拍拍贷不还会怎么样（拍拍贷借款不还会有什么后果）

记者 谢奀国 实习记者 刘美娇 报道

P2P时代落幕，只有少数P2P平台成为幸运儿。

拍拍贷，作为曾经的风靡一时的P2P平台，在行业一轮又一轮的洗牌中存活下来，如今已转型为助贷类平台。

由于早年在美国上市，这成为拍拍贷立足的一个重要筹码，挺过了互金严监管严整治，拍拍贷又开始活跃起来。

最近，在各类短视频网站上投诉广告，拍拍贷的俊男美女广告颇为抢眼，“我有拍拍贷，万元日息最低2块起，综合年化利率最低7%，最快5分钟到账。”

拍拍贷标榜自己“正规借款平台”、“低利率”，并不断倡导传理性消费，但是另一方面，不少消费者从拍拍贷上借款之后，却发现利率并非如其所宣传，不仅有利息，还有各种隐形费率，当用户出现逾期之后，拍拍贷依然是P2P时代的老一套：暴通讯录、暴力催收等。

在黑猫投诉平台上，对拍拍贷的投诉多达19000条，其中，最近对拍拍贷的投诉尤其密集。可以说，拍拍贷在互金时代遗留下的高利率、暴力催收、信息泄露等“原罪”性问题依然未消，且屡禁不止。

曾经的P2P鼻祖

拍拍贷于2007年在上海成立，被称为是中国第一家P2P平台，网贷的鼻祖。2017年11月10日在美国纽交所上市，当时上市的宣传为“中国最老牌、也几乎是唯一一家自成立坚持小额、分散的P2P平台。”

作为一家老牌P2P平台，拍拍贷的成交规模高峰时达到几百亿，不过后P2P因暴大整治，加上监管趋严，P2P迎来关停大潮。

在此背景下，拍拍贷也顺应时代变化，全面向金融科技转型，不再新增P2P业务，存量业务慢慢消化。

2019年11月，拍拍贷发布公告称，在公司举行年度股东大会上，公司股东批准了将公司名称由“ PPDAI Group Inc.”改为“ FinVolution Group”，并提议采用“ 信也科技”作为公司的双重外国名称。

当时，拍拍贷方面进一步确认，之后将不再有新增P2P业务，存量业务慢慢消化。拍拍贷会成为信也科技旗下的互联网借贷子品牌延续下去，而信也科技的业务布局则包括针对服务和赋能的金融科技业务等。

2020年11月底，银保监会有关人士表示，金融业防范化解重大风险攻坚战取得实质性进展，互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构到11月中旬完全归零。

自然，拍拍贷也就失去了P2P身份。从全面剥离P2P、到转型金融科技至今两年时间，现在的拍拍贷已变成一家纯贷款类的平台。

今年8月，拍拍贷母公司信也科技发布2021年第二季度业绩报告，第二季度促成交易金额为334亿元，同比增长153%，营收为23.841亿元，净利润为6.204亿元。

财报显示，信也科技第二季度的笔均借款金额为4403元，第二季度新增借款人总数达到118.3万人，同比增长500.5%。截至2021年6月30日，信也科技累计注册用户数已达1.308亿。

另外，信也科技还预计2021年第三季度促成交易金额在350亿元至370亿元之间。

高利息暴力催收不断

拍拍贷在广告宣传中提到，拍拍贷的综合年化率低至7%（实际利率以审批结果为准），平台的资金来源主要为机构资金和银行资金，资金透明，安全有保障。

按4000元左右的均借款金额，也就是说，拍拍贷的借款人还是以普通个人贷款为主。按信也科技三季度10%的增长目标，拍拍贷需要不断吸引新的贷款人入场。这也是近期拍拍贷加大广告投放的主要原因，通过宣传来推高交易金额。

不过，在拍拍贷贷款广告狂轰滥炸之下，借款人的不满、投诉也与日俱增。

在今日头条、知乎平台上，对拍拍贷的投诉多达几百条。尤其是黑猫平台上，截止10月19日，对拍拍贷投诉高达17960条。也就是近两万人投诉拍拍贷，这个投诉量在榜单上也是排在前列。

在黑猫上，有网友投诉称，在拍拍贷上4笔借款，借款金额分别为911元（9期）、1100元（12期）、3000元（6期）、8500元（9期）合计金额13511元，已还款10234.29元，当时借款合同里面约定利息6%，剩余未还款的合计金额为2980.94元，拍拍贷平台页面却要求还款金额多达6665.68元。 “拍拍贷APP宣传存在夸大误导，广告中均有超低利率等宣传表述，实际贷款年利率却远远超过36%。”

去年8月，最高人民法院将民间借贷司法保护上限降至4倍一年期LPR利率（15.4%），地方法院在审理借款合同纠纷中，一般以15.4%或24%作为司法保护上限。在此背景下，蚂蚁花呗、微众银行等纷纷降息。但拍拍贷并未受利率的约束，虽然标榜7%的年化利率，但是还有各种隐形费率。

更坑的还是提前还款，有头条博主称今年10月12日借款22800，到10月19日，一周利息要684元，而一年利息才3071，相当于提前还款利息要收3个月的利息。

当借款逾期时，拍拍贷为了追回贷款，无非还是P2P的那一套，自己催收或者委外催收，其中不乏暴力催收手段。在黑猫平台上，对拍拍贷投诉最多的就是暴通讯录、暴力催收。

有多位网友表示，自己在拍拍贷平台借款，因为逾期十几天，拍拍贷的催收人员就给很多很多的朋友亲戚群发短信，说欠钱不还，毁坏个人名誉，这涉及严重的违法催收行为。

还有网友现身说法，有网友投诉称，拍拍贷暴力催收，还涉及无辜，“家里身体不好的母亲带着我年幼无知的孩子，已经连续好一个月暴力催收了，请停止催收。”

还有网友称，2019年因疫情困难在拍拍贷借款，自己无力偿还，并非恶意逾期，还款总金额不降反升，而拍拍贷一次次爆通讯录并恐吓，甚至谎称是法务部，恐吓我威胁我短信轰炸，给亲戚朋友打电话，甚至伪装当地干部进行威胁恐吓，给本人造成严重的心理负担。“

在互联网金融整顿大背景下，拍拍贷早已在试图撕去自身的P2P标签，并向助贷平台转型。但时至今日，拍拍贷始终未能摆脱P2P平台最丑陋的那一面，不断增长的投诉量就是一个明证。

事实上，从拍拍贷的转型来看，无论是P2P还是助贷或者金融科技，但依然离不开的放贷本质，只不过，拍拍贷原来的放贷资金，由散户的投资资金变成了机构资金，但放出去的资金总是要收回来，同时还要考虑平台的运营成本，因此放贷利率不能太低，坏账率不能太高，在当前的信用环境之下，逃废债大量增加，则势必会增加拍拍贷的催收力度。

P2P虽然已经翻篇了，但是民间信贷的本质核心未变，手法也未变，只不过换个名字、换个通道，类似的高利率、暴力催收、恶意骚扰问题并没有多少改变，这也是拍拍贷为万人投诉的重要原因。

本文由《赣商》杂志旗下新媒体·洞见财经原创出品，未经许可，请勿转载。线索征集热线：18519027831。