传统车贷面临消失窘境

传统的车贷服务手续麻烦，办理门槛高，让很多有实际购车需求的用户望而却步。随后，银行推出信用卡车贷分阶段解决这一方案。

与传统的汽车贷款相比，信用卡分期付款要方便得多。据相关人士介绍，客户在银行指定的商户购车时，通过填写《汽车安装申请表》并提交相关证明材料，即可获得汽车分期额度，消费后可申请分期还款。客户只需支付一定的手续费一次，避免每月分期偿还利息。这样，用户买车真的很简单方便。

与传统车贷相比，信用卡购车成本会增加吗？有些消费者打算借钱买车，那么如果借10万元买车，按照两年还款，分期手续费率为8%，手续费总额为8000元，类似于传统车贷的利息支出。

对此，专家表示，信用卡车贷业务已经成为目前银行业务新的增长点，各大银行都在大力发展这项业务。因此，银行将继续提供各种品牌和车型的促销活动，消费者可以根据自己的实际情况确定和选择相应类型的银行和业务。

传统车贷逐渐隐退

最近，长春市民曹先生想借钱买车。“咨询了几家汽车经销商后，他发现汽车贷款的渠道相当多。相反，很少有银行直接向传统汽车贷款提供汽车抵押贷款。”曹先生急着想知道哪种车贷买车更划算。

业内人士提醒，不同的贷款购买渠道各有利弊，消费者在选择时应比较资金成本的差异。在昨天的一次采访中，记者了解到，传统汽车贷款正在逐渐“退走”，甚至一些银行已经用信用卡分期汽车贷款完全取代了这一业务。

昨天，某银行个人贷款部的一名工作人员向本报透露，“目前，我们银行已经完全停止发放传统汽车贷款。据我所知，虽然一些银行还在做这项业务，但他们不再直接向个人客户放贷，而是主要通过引入担保公司。”

“我们现在推的是汽车金融公司的贷款，信用卡贷款也占一部分。传统汽车贷款占比特别小。后两者加起来还不到总业务量的20%。”长春某品牌汽车销售服务公司总经理助理李先生说。昨日，记者了解到，目前购车者可以通过几个渠道解决购车资金需求，包括汽车金融公司贷款和信用卡分期贷款，而传统汽车贷款远不如前两者受关注。

正如业内人士所说，银行传统的车贷业务正逐渐淡出市场。而信用卡分期购车已经成为银行的主要业务之一。

据某银行吉林分行信用卡中心高级客户经理杜正波介绍，以该行信用卡分期购车业务为例，主要有两种方式。一是银行与汽车厂商合作的部分车型可以零利息零手续费购买，与全款购车相比无需再支付任何资金成本，而部分车型可以零利息低手续费购买。另一种是对没有上述银行与汽车厂商合作的车辆支付一定的分期付款费用。

用信用卡分期付款买车，本质上是一种信用贷款。与传统的汽车抵押商业贷款相比，对借款人的资质要求更高。就贷款的约束力而言，卡分期对客户和车商的法律约束力对银行有利。而且，银行业发展卡分期业务，可以增加银行发卡量，促进银行中间业务收入。银行业内部人士表示，从银行覆盖面来看，虽然传统汽车贷款已经逐渐淡出市场，但短期内不会完全消失。

从资金成本来看，不同品牌、不同车型通过汽车金融公司的渠道获得贷款，存在较大差异。部分厂商补贴的车型贷款利率较低，部分非厂商补贴的车型贷款利率高于基准利率30%-50%。

以同样的3年期贷款10万元为例。目前，该行3年期商业贷款基准利率为6.15%。采用等额本息还款法的，应付利息为9，763.82元。如果采用信用卡分期业务，银行手续费为13200元，高于前者。但如果前者加上贷款金额3%左右的担保费，总成本为12763.82元。此外，由于汽车抵押获得商业贷款的性质与信贷不同，一般来说，根据银行的要求，前者要求借款人在贷款期间为汽车投保一切风险，而后者在这方面没有硬性要求，购车者支付的保险费用也有很大差异。

“不同的渠道有相应的优缺点。购车者在选择时，更要注意相应的资金成本，选择最适合自己的渠道。”业内人士提醒，建议需要贷款购车的客户多咨询经销商。除了经销商推荐的渠道，问问有没有更优惠的方式，关注一些购车资金成本的细节。有许多经济账户要计算。