车贷产品大盘点
车贷产品近几年开始流行，哪种方案最经济？哪个方案最方便快捷？汽车厂商和金融机构也投放了各种信贷计划，主流汽车公司的汽车金融公司雨后春笋般涌现。经过多轮车贷竞争，豪华品牌似乎成为车贷战场的主力军。几乎所有品牌都推出了金融购车服务，各种低首付、低利率甚至零利率的信贷方案也层出不穷。
通过这些信贷手段，奢侈品牌在各个细分市场都在尽力维持或扩大自己的市场份额，也试图通过单纯的降价来改变吸引消费者注意力的手段。与此同时，这些信贷成果也在慢慢侵蚀着此前中高端汽车市场的份额，迫使各种车型的价格一步步下降，而豪华品牌则通过吸引更多“上涨”的消费者，继续引领消费年轻化趋势。对于消费者来说，通过比较各个品牌的金融消费方案，不仅可以最大化自身的经济效益，还可以窥探这些品牌的真实销售计划。我们不仅要听他们在说什么，还要理解他们在做什么。
此前，梅赛德斯-奔驰汽车金融将一项名为“保值租赁购买”的汽车金融计划引入中国市场。该方案融合了传统的贷款购车和租车，之前在其他奔驰市场也取得了成功。与传统汽车金融相比，选择“保值租购”的客户需要支付更低的首付和月供。他们只需要交10%的车款和10%的押金，每个月还要交一定的租金才能开走。租赁期满后，消费者可以选择购买现有车辆、更换新车或将车辆返还给经销商，这是保值租赁购买的最大优势，有别于传统的金融政策。其中，更换新车意味着消费者和客户可以将之前约定的套保金额扣除作为更换新车的钱，非常适合喜欢频繁更换新车的消费者。根据奔驰在国外市场的经验，租赁期满后，80%-90%的客户会选择更换新车。梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司总裁兼首席执行官孟表示:“我们发现年轻客户对金融解决方案更感兴趣，而不是把所有现金都盲目地花在购车上，这相当于发现了我们的潜在群体。保值购买正在帮助这些人。”近日，奔驰还专门推出了大学生购车贷款计划，主要涉及奔驰A级车和B级车。贷款计划主要是50-50计划和灵活的定期贷款计划。
豪华车金融加码寻求新的利润点。
近两年来，越来越多的豪华车品牌增加了金融业务，为开拓中国汽车金融市场做出了巨大努力。一方面，由于竞争的需要，豪华车品牌希望通过金融手段为消费者设置更加便利的购车条件，通过更加多元化的金融购车方式降低消费者购买豪华车的门槛，从而获得更多的客户。另一方面，近年来中国汽车市场的新车销量也在逐渐下滑，因此豪华品牌也在努力拓展新车销量以外的市场，寻找新的利润增长点。在目前的汽车售后业务中，金融购车业务的利润相对较高，这也是豪华品牌努力加强金融业务的原因之一。预计未来奢侈品品牌越来越多的利润将来自金融业务。
目前，豪华品牌通常会根据车辆定位来划分目标群体，然后根据自己的不同喜好推出不同的金融政策。比如奔驰A级车和B级车都不算太贵，奔驰推出了多种贷款方案，吸引那些积蓄不多但需要买车又喜欢豪华品牌的年轻人。对于奔驰S级轿车来说，价格非常高。即使出台贷款政策，积蓄少的年轻人也不会选择购买，所以奔驰S级车的贷款方案相对较少。
车贷常识在这里
随着超前消费理念的流入，很多朋友在买车时都会选择申请车贷。但是，你知道汽车贷款可以持续多少年吗？如何申请汽车贷款？等一系列问题。边肖今天为大家解答。
我们先来理解一下意思:
什么是汽车贷款？
汽车贷款是指贷款人向申请买车的借款人发放的贷款，也称汽车抵押贷款。
1.汽车贷款最多能借几年？
汽车贷款主要有三种方式:一是银行个人汽车消费贷款；二是信用卡分期付款；三是汽车金融消费公司贷款。不同的贷款方式对车贷的贷款期限有不同的规定。
汽车消费贷款
这样，银行的审批就相对严格了。一般需要提供产权证或者财产作为抵押物。它的利率比较高，一般是基准利率，或者高10%。但是它的可贷额度比较高，一般达到汽车价格的70%，有的银行有100-150万的这种贷款，期限很长5年。然而，一些银行，如中国建设银行和民生银行，规定贷款只能持续三年。
优点:贷款利率低——银行传统汽车贷款基本覆盖所有品牌和车型，利率以人民银行为基准，低于其他渠道，还款方式灵活。
缺点:条件严格，支付时间长——很难向条件严格的银行申请传统汽车贷款。申请人需向银行提供身份证、工作证明、银行流水、社保证明、房产证名称或房屋买卖合同证明或购房发票证明等一系列证明材料。一些银行还需要第三方担保和质押。
信用卡分期购车:
这类贷款的申请流程比较简单。只要贷款人信用好，资质好，就可以申请分期付款购房。目前银行一般不收信用卡分期购车利息。信用卡分期付款，贷款期限为3年。信用卡分期的次数是6、12、24、36，一期一个月。分期付款的金额可以达到20万。
优点:条件宽松，还款方便——信用卡分期购车手续比传统车贷简单，身份证、收入证明、申请人信用记录等基础材料非常重要。应该没有污点。和普通信用卡的按月还款一样，用户还款方式多种多样，灵活多变。
缺点:选车有限制，贷款额度和手续费也有限制——每个银行信用卡都有自己的合作汽车品牌，所以申请人对车型的选择有限。银行分期购车业务的信用卡是有额度限制的，要看银行给你核定的信用资质。信用卡分期购车虽然不产生利息，但是有账单分期费，银行与银行不一样。
汽车金融消费公司贷款
汽车金融消费公司贷款，贷款期限长也是五年。
优点:办理流程快，贷款选择多——向汽车金融公司贷款购车条件低，申请方便，办理支付时间比银行快。名车旗下的金融公司提供种类繁多的贷款，申请人根据自己的实际经济情况选择适合自己的方式。
缺点:目前各大金融公司利率相对较高，合同中隐藏了收费标准和经销商指定业务的霸王条款——贷款利率高于银行，合同中可能有杂项收费标准，经销商必须根据自己的要求购买自己指定的车险或后期店内维修保证金。
二、汽车贷款业务模式
目前市场上主流的模式有两种，一是车辆质押贷款；二是车辆抵押贷款。
车辆质押
车主将车直接开到贷款公司办理质押。还款方式有两种:等额本息，先息后本。该车两套钥匙和行驶证由贷款公司质押。
贷款公司通常会开设专门的车库来存放质押车辆。这款车型以车为质押，车质押时贷款。操作简单快捷，贷款金额小，但对贷后团队能力要求较高。
车辆抵押
如果车主在车管所办理抵押登记或签订“预过户协议”，并在车辆上安装GPS，贷款公司最终将有权买卖车辆。借款人逾期未归还借款且发现质押车辆的，可出示车辆抵押相关手续强制收回车辆。
这种贷款申请模式对信息要求较高，对贷前团队的风险控制能力要求较高，操作复杂，会产生一定的手续费用。
三、车贷手续费是多少？
一般来说，贷款买车需要办理车辆抵押和保险手续，所以贷款买车包含的手续费主要包括交强险、车船使用税、商业保险费和牌照费等。在商业保险方面，没有相关的强制性规定，但4S的商店经常要求购车者购买。当然，买车的具体贷款费用标准是什么？还是由车贷形式、地域、车型等诸多因素决定的。
友情提醒:不需要用车的“GPS抵押贷款服务”客户，在办理完抵押手续后，可以选择继续用车。1.不坐车自由驾驶。2.手续很简单，账户会在同一天到达。3.贷款期限自由选择，还款方式自由灵活。4.考核额度高。5.没有预借费用。
