车贷免息贷款可信吗

近年来，汽车金融市场日益火爆，越来越多的车主选择借钱买车。为了吸引消费者，很多商家都打出了免息车贷的口号。不过，俗话说，消费者不要太激动。一些看起来很漂亮的免息广告，却是花样百出，暗藏深坑。

免息不等于免费。

“拿不到足够的钱买车也没关系。我们提供零利率、无担保、无抵押、快捷的贷款。”目前这类购车贷款通常只要求购车人支付30%的首付，这样就可以把车开回家，其余购车款一般需要在三年内分期还清。乍一看，这样的广告真的很刺激。

作为一个购车者，我在晋祠路的一家汽车4S店选了一辆车。协商的车价是27.68万元。销售人员表示，该店最近在搞团购活动，另外可以减免3万元，共计24.68万元。按照车价，最高贷款17万元，贷款36笔，每笔还款4722.22元。

仔细看贷款合同，我们发现在支付首付款的时候，还需要支付手续费7650元，是贷款金额的4.5%。记者主动询问后，销售人员解释，贷款确实是无息的，但只需要一笔手续费。但是在买车的时候，如果消费者忽略了关注，恐怕很少有销售人员会主动去解释，导致签约后处于劣势。

事实上，零利率贷款在金融市场并不新鲜。是汽车厂商与银行或汽车金融公司等机构联合发起的汽车贷款业务。但在实践中，为了弥补损失，汽车经销商在购车或贷款时，往往会要求消费者支付手续费。这也是变相收取利息的一种方式。

其他优惠可能不可用。

在太原马骁村的另一家4S店，发现有些车型也可以申请免息贷款。买家只需要付30%的首付，剩下的车两年内付清，不用付任何利息，也没有手续费，看起来很合适。

一位相当年轻的业务员告诉记者，按照现在的贷款利率，这样确实可以省下不少利息，这样比较划算。

然后我打电话给一个认识4S店销售人员的朋友。他说，根据品牌的年中和年终促销活动，很多车型都有1万元到3万元不等的购车优惠，但如果选择免息贷款，就不能参加减免活动。换句话说，免息不仅对购车者没有折扣，反而可能增加购车成本。

捆绑销售有一个谜。

在购买畅销车型时，4S店铺往往会提高购车门槛:在另一家4S店铺，销售人员表示，目前在店铺购买指定车型需要购买汽车装饰，优惠价格为3800元，整套装饰原价需要10800元，经济实惠。

记者随后表示想借钱买车，销售人员立即表示，凡是借钱买车的都要按原价购买汽车装饰。

7000元的差价不是相当于贷款手续费吗？业务员坚持:贷款没有利息和手续费。只能说，借钱买车，享受不到汽车装饰7000元的优惠。

许多无息贷款政策还有其他陷阱需要注意。比如有些车型打着免息的旗号，但是免息期是有限制的，只有一年。如果超过一年，利率会很高。而这些，销售人员往往不会开门见山，如果不仔细看合同，可能会被抓。很多消费者在申请贷款购车时并没有仔细了解相关费用，也没有确切的车贷收费标准可供参考，这给了汽车经销商一个机会。消费者还是需要多花时间查看相关信息，货比三家，避免掉坑。

车贷免息那些坑

近年来，汽车金融市场日益火爆，越来越多的车主借钱买车。但是，俗话说“买的不是卖的”，一些看起来漂亮的免息广告背后却是花样百出，隐藏着“深坑”。

“免息”隐藏手续费。

“拿不到足够的钱买车也没关系。我们提供零利率贷款，这是无担保的，无担保的和快速的……”

到农历年底，许多4S卖车的商店都打出了“零利率”或“免息”购车的广告。事实上，“零利率”贷款并不新鲜。是汽车厂商与银行或汽车金融公司等机构联合发起的汽车贷款业务。但在实践中，为了弥补损失，汽车经销商在购车或贷款时，往往会要求消费者支付手续费。其实这也是变相收取利息的一种方式。

近日，证券日报记者走访了北京多家汽车4S店，发现目前这类汽车贷款通常只需购车者支付30%的首付即可将车开回家，其余购车款通常需要在三年内分期还清。

《证券日报》记者作为购车人，在4S某汽车店选了一辆车，约定车价27.68万元。同时，他可以参加团购活动，并减少3万元，总计24.68万元。按照车价，最高贷款17万元，贷款36笔，每笔还款4722.22元。

但当销售人员拿出借款合同时，本报记者发现，首付时，贷款金额4.5%的手续费为7650元。

根据销售人员的解释，贷款确实是“免息”的，只需要手续费。但是买车的时候，如果购车者没有深究，很少有销售人员主动解释，如果消费者稍有疏忽，可能会忽略内容，签订合同后处于劣势。

“免息”不能参与汽车降价。

一些汽车厂商在为客户提供“免息”贷款优惠后，往往对其他促销政策大惊小怪，规定同一车型只能参与一项优惠政策。

在《证券日报》记者咨询的一家4S店，部分车型可以申请免息贷款。买家只需要付30%的首付，剩下的车两年内付清，没有任何利息，也没有任何手续费。一切似乎都很美好。

据销售人员介绍，按照现在的贷款利率，这样确实可以省下不少利息，相当划算。不过，我们记者后来了解到，根据品牌的年终促销活动，很多车型都有1万元到3万元不等的购车折扣，但如果选择“免息”贷款，就不能参与降价活动。换句话说，免息不仅对购车者没有折扣，反而可能增加购车成本。

“免息”搭售高价汽车装饰。

在《证券日报》记者调查的一家4S店，该店销售人员表示，“目前需要在店内以5800元的优惠价格购买汽车装饰。整套装修原价13800元，相当实惠。”

后来，当我们的记者表示我们买车需要贷款时，销售人员解释说:“如果我们买车需要贷款，我们需要按原价购买汽车装饰。但是贷款是无息的。它也更具成本效益。”

《证券日报》记者问是否可以理解为，这8000元的差额是贷款的手续费？业务员坚持:“贷款没有利息和手续费。只能说，如果贷款用来买车，就享受不到8000元的汽车装修优惠。”

但是，“羊毛出在羊身上”，不管为什么定义，还是来自于买家的钱包。

除此之外，还有很多其他“免息”贷款的“坑”。比如有些车型打着免息的旗号，但是免息期是有限制的，只有一年。如果超过一年，利率会很高。而这些，销售人员往往不会开门见山，如果不仔细看合同，可能会被抓。

很多消费者在申请车贷时并没有仔细了解相关费用，车贷也没有确切的收费标准可以参考，这给了车商一个机会。消费者仍需花更多时间查看相关信息，货比三家，避免掉入陷阱。