最低还款好还是分期好（无力偿还信用卡正确解决办法）

每到月初的时候，使用信用卡的朋友就陆续收到上一个月的账单。很多朋友往往不会在收到账单当日还款，而是会等到最后还款日才结清上月的账单。

信用卡从刷卡消费日到最后还款日，这段时间都是免息的。

但如果你在最后还款日选择了按照最低还款额还款，那你可就要当心最低还款陷阱了。银行的这个设计非常巧妙和骚气，以至于很多人都没意识到被银行多收了利息。

一般情况下，最低还款额为账单的10%，每天的利息是0.05%，计息期是从刷卡当天起到还款日的前一天。

这里的计息期很关键，从中可以看出，只要使用了最低还款额，就意味着放弃了免息期！

举个例子

小王一张信用卡的账单日是每月5日，最后还款日为20日。他在今年6月5日刷卡消费1万元，当月没有其他消费。

7月5日出账单，小王应还款金额1万元。如果小王在7月20日前还了这1万元，那他不需要付任何利息。

但由于公司延迟发工资，导致小王无法在7.20日结清欠款。于是小王选择先还最低还款额1000元，在7月25日才把剩余的9000元结清。

小王需要为此付出多少利息呢？

利息1：

金额（刷卡实际金额）×利率（每天0.05%）×时间（刷卡当天到还最低还款额前一天的天数）

小王刷卡金额1万元；

计息期从6.5日到7.19日，总计45天；

利息1=10000元×0.05%×45天=225元

当小A在7月20日，还了1000元后，这时候银行会认为，小王还了1000元，但还欠款9000元，这9000元也需要支付利息。

利息2：

金额（剩余未还清金额）×利率（每天0.05%）×时间（还最低还款额当天到还清前一天的天数）

剩余未还：9000元

计息期：从7.20日到7.24日，总计5天；

利息2=9000元×0.05%×5=22.5元

也就是说，小王只是比平时晚还了5天，却多付出225+22.5=247.5元的利息。

很多朋友一直以为最低还款的利息，只需要付第二部分。但事实是，只要你选择了最低还款额，就意味着放弃了免息期，就需要支付利息1，而这一部分的利息才是最多的。

除了计息期容易被忽视外，最低还款额下的利息也是按照复利计算。通俗点说，就是利滚利。

如果你每个月都是最低还款，那利滚利下的实际年利率会达到20%以上。

当然，最低还款也有一个优势，那就是在征信上的显示为正常还款，而不是逾期。