2023中国邮政储蓄银行存量首套房贷利率调整公告及问答

中国邮政储蓄银行关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告

　　一、调整范围

　　同时符合以下条件的个人住房贷款，可开展存量房贷利率调整：

　　(一)2023年8月31日(含)前已经发放的或者已签订合同但未放款的商业性个人住房贷款;

　　(二)贷款发放时执行首套住房贷款利率政策，或实际住房情况符合所在城市首套房标准的，具体包括以下情形：

　　1.原贷款发放时满足所在城市首套房贷利率标准的房贷;

　　2.房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不认贷”政策的;

　　3.房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不认贷”政策的;

　　4.其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。

　　二、调整规则

　　存量房贷利率调整幅度由借贷双方按市场化、法治化原则自主协商确定。调整后的房贷利率水平不得低于原贷款发放时房屋所在城市同期限(按原贷款合同期限)的首套房贷利率政策下限，具体按照以下情形分别进行调整。

　　(一)2019年10月7日(含)之前发放的贷款，如当地首套住房贷款利率政策下限(简称“当地下限”)高于LPR，则将贷款加点幅度调整为当地下限;否则，如贷款利率高于LPR则将贷款加点幅度调整为0(即LPR+0BP)，如贷款利率低于LPR则不调整。

　　(二)2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)发放的贷款，如当地下限高于全国首套住房贷款利率政策下限(简称“全国下限”)，则将贷款加点幅度调整为当地下限;否则，如贷款利率高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为全国下限(即LPR+0BP)，如贷款利率低于全国下限则不调整。（深圳2019.10.8-2022.5.14期间的首套房贷利率下限为LPR+30BP）

　　(三)2022年5月15日(含)之后发放的贷款，如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限;否则，如贷款利率高于全国下限，将贷款加点幅度调整为全国下限(即LPR-20BP)，如贷款利率低于全国下限则不调整。（深圳2022.5.15至今的首套房贷利率下限为LPR+30BP）

　　为更好服务客户，尽力减少客户调整成本，我行将主要采取变更合同约定贷款利率水平的方式进行调整。

　　三、申请方式及调整时间

　　(一)申请方式

　　1.原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，我行将按前述调整规则统一批量调整，如有特殊需求的可联系贷款经办行。

　　2.原贷款发放时执行非首套房贷利率政策，当前已符合所在城市首套房贷利率标准的存量房贷，即“非首套转首套”的存量房贷，需由客户向我行主动申请利率调整，并提供当前符合当地首套住房贷款政策的证明材料，如房管局房屋查询证明等，我行审批通过后，将按上述调整规则进行调整。

　　3.当前执行固定利率或挂钩基准利率的存量房贷，需由客户向我行主动申请利率定价方式转换，先按照中国人民银行公告[2019]第30号相关要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，再按上述调整规则调整。

　　4.当前处于不良状态的存量房贷，需由客户还清当前拖欠后再提出申请，经我行审批通过后，按上述调整规则进行调整。

　　(二)调整时间

　　1.原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策，当前为LPR定价的浮动利率，我行将于2023年9月25日集中批量调整，批量调整后的新贷款利率于当日起执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

　　2.“非首套转首套”、当前处于不良状态、执行固定利率或挂钩基准利率定价的存量房贷客户，可于2023年9月25日起向我行提出申请。其中，2023年10月22日(含)前完成申请的，我行将于2023年10月25日对审批通过的业务进行集中批量调整，批量调整后的新贷款利率于当日起执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

　　3.2023年10月22日后，对于前期未调整的存量房贷，客户在满足相应条件、符合调整要求后，仍可向我行提出申请。我行将逐笔进行审核，审批通过后新贷款利率于当日起执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

　　四、申请渠道

　　(一)线上渠道。我行支持手机银行申请，具体办理路径为：邮储银行APP-登录/注册-贷款-我的贷款。“非首套转首套”业务申请需客户同步上传首套住房贷款证明材料。

　　(二)线下渠道。可到原贷款经办行线下申请办理利率调整。“非首套转首套”业务申请需客户携带身份证、首套住房贷款证明等材料。

　　五、温馨提示

　　(一)此次调整不包括：个人住房公积金贷款(含组合贷款中公积金贷款部分)、个人商业用房贷款(含商住两用房)，以及其他不符合《通知》要求的个人贷款。

　　(二)存量首套房贷款利率批量调整后，我行将通过短信告知利率调整结果，客户也可在我行手机银行“贷款-我的贷款”栏目查询调整后贷款利率及还款计划。因利率批量调整业务规模较大，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，也可能存在因客户未向我行更新房贷业务联系方式等情况，导致短信送达失败。

　　(三)本公告发布后，客户如对上述批量调整安排有异议，可联系贷款经办行，如未提出异议，视为同意按本公告进行批量调整。批量调整后，如客户存在异议，可于调整日后一个月内联系贷款经办行申请取消调整。

　　(四)本次存量首套房贷款利率调整不支持跨行置换。

　　(五)本次存量首套房贷款利率调整，我行不收取任何费用。

　　如您有其他问题需要咨询，可联系贷款经办行。

　　中国邮政储蓄银行股份有限公司

　　2023年9月7日

　　问答

　　Q：我在邮储银行有一笔个人住房贷款，是2023年8月31日前发放的，当时执行的是首套房政策，需要向银行申请利率调整吗?

　　A：我行已于2023年9月7日发布《中国邮政储蓄银行关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告》(以下简称“公告”)，对于贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策、且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，我行将于2023年9月25日对满足《公告》条件的贷款集中批量调整。

　　但如果您的贷款利率为固定利率或挂钩基准利率，或当前仍处于不良状态，仍需向我行主动提出申请。

　　Q：我在邮储银行有一笔执行首套房政策的个人住房贷款，但是已经处于不良状态，也可以进行利率调整吗?

　　A：根据《公告》，当前处于不良状态的存量房贷，不在2023年9月25日的集中批量调整范围内。若您想进行利率调整，您需还清当前拖欠金额后再主动提出申请。对于2023年9月25日-10月22日向我行提出申请的，我行将于2023年10月25日对审批通过的业务进行集中批量调整。

　　Q：我在邮储银行有一笔执行首套房政策的个人住房贷款，但是当前执行固定利率或挂钩基准利率，可以进行利率调整吗?

　　A：根据《公告》，当前执行固定利率或挂钩基准利率的贷款，不在2023年9月25日的集中批量调整范围内。若您想进行利率调整，您需申请转换为LPR定价的浮动利率贷款后，再进行利率调整。对于2023年9月25日-10月22日向我行提出申请的，我行将于2023年10月25日对审批通过的业务进行集中批量调整。

　　Q：我的贷款是在2023年8月31日前发放的，在贷款发放时是非首套，当前已满足所在城市首套房贷利率政策，可以进行利率调整吗?

　　A：“非首套转首套”的存量房贷客户，需主动向我行提出利率调整申请。您可在2023年9月25日-10月22日向我行提出申请，同步提交当前已符合首套住房利率标准的相关证明材料，我行将于2023年10月25日对审批通过的业务进行集中批量调整。

　　Q:我有一笔贷款，利率低于发放时全国首套住房贷款利率政策下限，这次能进行利率调整吗?

　　A:不可以。例如，A城市2022年11月首套房利率政策下限为LPR-30BP，全国下限为LPR-20BP，客户贷款满足调整范围要求，当前利率为LPR-25BP，已低于发放时的全国首套房利率政策下限，因此不调整。

　　Q：当前五年期LPR是4.2%，但是我目前的贷款是按照年初的LPR(4.3%)，那么我的利率是按照哪一个LPR下调呢?

　　A：此次存量房贷利率调整，调整的不是LPR，而是加减点值，如从LPR加点调整至LPR不加点(即LPR)。结合您的情况，如进行利率调整，您对应的LPR水平仍为年初的4.3%，在您的贷款重定价日，您的LPR将变更为人民银行公布的LPR最新值。

　　Q：如何申请利率调整?

　　A：您可于9月25日起，通过手机银行申请(具体办理路径为：邮储银行APP-登录/注册-贷款-我的贷款)。除线上渠道外，您可到贷款经办行线下申请办理利率调整。

　　Q：银行会告诉我利率调整结果吗?

　　A：存量首套房贷款利率批量调整后，我行将通过短信告知客户利率调整结果，您也可在我行手机银行“贷款-我的贷款”栏目查询调整后贷款利率及还款计划。因利率批量调整业务规模较大，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，也可能存在因客户未向我行更新房贷业务联系方式等情况，导致短信送达失败，请您谅解。

　　Q：银行对我的贷款利率已经进行了批量调整，但是我有异议，该怎么处理呢?

　　A：根据《公告》规定，我行集中批量调整后，如客户存在异议，可于调整日后一个月内联系贷款经办行申请取消调整。

　　Q：可以跨行置换存量首套房房贷吗?

　　A：不可以，本次存量首套房贷款利率调整不支持跨行置换，仅可向原贷款承办行申请。

政策来源：邮政银行消费信贷

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