爱心人寿靠谱吗（3.5复利终身寿险可以买吗）

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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

不是我吹，我是真的觉得，咱们这代人，都挺孝顺的。

最近有很多小伙伴，来跟我问有没有能给父母买的养老金。

说起来，“养老”确实是一件需要提前规划的事情，如果从投保到领取间隔的时间短的话，增值效果会十分有限。

但是这不等于说，给父母规划一份年金险就没有意义。

有很多事情，是不能用“意义”去衡量的。

做这件事情本身，就是意义。

01

“养老金”属于年金类产品，可以选择按月/按年领取，是一笔可以终身持续的、稳定的现金，直到终身。

此外，由于年金险是长期险产品，因此也会有“现金价值”。

从“领取年金”和“现金价值”两个角度，我们可以把养老年金险分成两个类型。

第一类，年金领取高，现金价值低。

每年领取的养老钱比较多，既然是买给爸妈的养老金，就都用在爸妈身上。

如果是给老人买年金险，文文大保贝儿比较建议大家选择这一类产品。

因为能考虑给爸妈买养老金的，大多是爸妈没有社保养老金、或者社保养老金比较少，想要做一个补充。

那么在交同样的钱的前提下，每年能多领一些养老金，更合适一些。

第二类，年金领取低，现金价值高。

每年领取相对低，但是保单的现金价值高，可以一次性退保拿回一大笔钱。

文文大保贝儿自己，是不太建议大家选择这种产品，给父母作为养老金的。

如果他们知道这个钱不取出来，还可以继续存着“涨利息”的话，他们就一颗心地只想把钱存着、留给孩子，大概率根本都不会动这笔钱，那这笔钱也用不到他们身上了。

这也就和我们最初给他们买养老年金的初衷，背道而驰了。

02

最近新出了一款年金险产品，特别适合给父母做养老金使用——

爱心人寿乐养多养老年金险

（又称：百岁人生（禄享版））

这款产品在设计上，与其他养老年金产品有一个非常大的不同：

其他产品一般在开始领取后，可以“保证领取20年”，寿命越长领得越多，但万一刚领没多久就身故了，剩余的养老金也是可以一次性给到受益人的。

爱心人寿乐养多则是专注于“养老金领取”这件事上，年领取金额非常高，“保证领取”的是“已交保费”，满足长寿人群的养老金高领取保障需求。

仔细想想，也是这么个道理，“身故保障”的事情交给寿险去完成就好了，“养老年金”就应该踏踏实实的在“养老金领取”这件事上下功夫。

可以这么说，乐养多是目前市面上、唯一的一款终身保持高领取，还能终身享有现金价值的，保本型纯养老年金险产品。

（1）产品特点

①投保年龄：出生满7天～69周岁（含）

爱心人寿乐养多是市场少见的、69岁仍可投保的养老年金险产品。

投保年龄覆盖更广，为即将或者已经退休的中老年人，提供了难得的投保机会。

②交费期间：一次交清、 3年、5年、10年、15年、20年

③保险期间：终身

④首次养老年金领取日：55、60、65、70周岁后的首个保单周年日

爱心人寿乐养多的领取年龄也很灵活，最高可达70岁。

这样的设置，很适合家族中有长寿基因的人群，可以延长自己的领取时间，让现金价值经过更长时间的增值，在晚年能够领取到更多的金额去应对养老、伤病难题。

⑤保费限制：一次交清和年交最低保费为5000元，最高为1000万元

年金险并不是有钱人的专属。

最低缴费只要5000元，最长缴费期限20年，非常适合普通人规划自己的养老年金。

越早规划、越多规划，才能更大程度地实现“以小博大”的保险杠杆。

（2）产品收益

我们以30岁男性，年交保费10万元，交10年，60岁开始领取养老年金为例：

爱心人寿乐养多从开始领取年龄起，所领取的养老年金金额就是非常多的，在80岁的时候，总领取的养老年金就达到了所交保费的3倍多。

并且这还不是全部领取的金额，如果活到100岁，那么他总共领取的养老年金高达615万，此外还要16万多的现金价值，是所交保费的6倍多！

前期保费投入越多，后期能够领取的养老金也就越多，这样源源不断的现金流，能够充分为老年生活提供补充作用，保障老年舒适生活。

如果是给父母投保，爱心人寿乐养多同样有优势。

如果是为55岁的父亲，准备退休后的养老年金补充，我们可以这样规划：

年交保费10万元，交5年，年费期满后，60岁即可开始领取养老年金。

每年领取32690元的养老年金，折合每个月是2700多，可以很好地作为父母退休后的养老补充。

（3）产品优势

①养老年金额度高

爱心人寿乐养多的累计领取养老年金，最高可达到累计交纳保险费的15倍以上，领取额度高，整体利益好。

②领到终身享安心

爱心人寿乐养多保险期间直到终身，活多久领多久，活越久领取越多，真正实现长寿也有钱花！

如果说养老年金险是用来解决普遍的养老问题，那么爱心人寿乐养多这款产品，则更能够满足长寿时代的养老需求。

③所交保费确定返还

无论身故的风险发生在何时，所交纳的保费都是确定全部返还的，利益不会受到任何损失，也给家人留一份爱与保障。

④终身享有现金价值

“现金价值”决定了退保能拿到多少钱。

爱心人寿乐养多的现金价值终身都有，以后老了万一生病、急需用钱，也可以退保取钱出来应急使用。

03

给父母买养老金，真的“不划算”吗？

关于这个问题，以前的我也会陷入纠结。

但咱们每个人存钱的目标，“必要”和“划算”的标准，其实是非常主观的事情，并没有可以进行衡量的统一标准。

给父母买养老金，从本质上说，是给父母回馈，让父母快乐——

是在给父母“送礼物”。

既然是一份“礼物”，那就没有什么“必要”不“必要”之说了，只有“有多少实力”、“送多少礼物”的区别。

根据卫健委的最新统计，中国人均预期寿命是77岁，在一线城市已经突破了80岁；

北京居民人均预期寿命已经达到了82.43岁；

连“年轻的”深圳，都达到了81.54岁。

买养老金，肯定不是亏本买卖，要真是考虑高收益，也确实没必要考虑保险。

我们反复在说利率下行，在长达20年、30年，获得爱心人寿乐养多这样irr3.5%+稳定、安全的利率水平，还真的是很不错。

而且，爱心人寿乐养多在保费交完后，父母就可以开始领钱了，根本不用等，交完就能领。

大家一定要注意，不要掉进“收益怪圈”里了。

给爸爸妈妈的养老年金，是给他们的生活“托底”的，保证的是基本的养老生活安稳、无忧。

不用担心自己会拖累子女，也不担心未来的生活没有保障，这份安全感，保险可以给得足足的。

没有任何的“不划算”。

04

作为一份给父母的礼物，爱心人寿乐养多有自己独特的优点：

第一，足够的稳定、简单。

爱心人寿乐养多可以选择按年领取养老金，也可以选择按月领取。

每个月到了时间，就会有一笔钱自动到账，也不需要老人额外做什么操作，非常简单。

这可真的是什么都影响不了的“铁饭碗”啊，没有爸爸妈妈可以拒绝一个每个月都能领钱的“铁饭碗”。

第二，安全稳定、源源不断的现金流。

很多小伙伴买的人生的第一份寿险，受益人都是写的自己的父母。

这种“白发人送黑发人”的担忧，不用我多说，买过定期寿险的小伙伴都懂。

在最极端的情况下，养老金就是可以陪伴父母，走到人生最后的那份心意。

我们想要陪伴父母一生的愿望，即使是遭遇了再极端的状况，也永远不会落空。

这就是给父母买养老金的价值，无关收益，只关乎爱。

当然，买年金险也只是我们为父母表达心意的方式之一，直接给钱、送礼，也是ok的~

消费与投资理财，从来都是丰俭由人的，大家根据自己的需求进行选择，哪个合适就选择哪个。

我自己，确实是很佩服能给父母买养老金的人的。

一方面，是真的有实力，赚钱的速度赶上了父母老去的速度；

另一方面，买养老金、做一个养老金的计划、去思考这每一期现金流的使用和意义，这背后的思考和纠结，都是智慧。

当你想看得更远，希望在当下就考虑更多未来的问题，那么养老金就是非常合适的。

有智慧的人，最迷人了。