公积金转商业贷款是如何操作的（住房公积金转商业贷款流程）

公积金是一种职工福利，适用于职工买房贷款使用。但是由于工作的不稳定性，许多人在贷款后就离职，导致公积金没有*进账，因此这些人只能将公积金转成商业贷款。下面就和小编一起来看看公积金转商业贷款是如何操作的，顺便来说说公积金转商业贷款能转多少以及公积金转商业贷款利率。

一、公积金转商业贷款是如何操作的

1、公积金转商业贷款条件

公积金转商业贷款是如何操作的？在将公积金转为商业贷款之前，首先要看是否满足条件，以下是具体条件介绍。

（1）转公积金贷款的借款人和商业贷款的借款人必须是同一人；

（2）原贷款正常还款1年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录；

（3）因购建房提取住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金1年以上；

（4）办理转贷必须征得原贷款银行的同意；

此外，国家和地区住房公积金个人住房贷款政策也必须符合。

2、公积金转商业贷款是如何操作的

（1）咨询受理

贷款转贷申请人到原商贷银行咨询，如果符合转贷条件，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》。

（2）提交资料

提交贷款机构规定的相关资料。

（3）贷款受理

对符合条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款*；受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时同事借款人并告知原因。

二、公积金转商业贷款能转多少

公积金转商业贷款能转多少？原则上公积金转商业贷款是可以全额进行的，但是也是需要完成一些步骤的，现阶段公积金转商业贷款有两种*，以下是详细内容介绍。

1、首先还清公积金贷款，取得房产证以后，进行商业贷款。也就是先凑钱，然后向银行申请提前还公积金贷款（有些银行会收取一个月的贷款利息做违约金）。*用房子的产权证去有关部门抵押进行商业贷款。

2、用另外一套房子作为抵押（一定要有产权证或不动产证），进行公积金转商业贷款。具体是填写借款申请表，提供相关身份证明等材料（身份证、户口簿、结婚证等等）前往相关单位办理。

三、公积金转商业贷款利率

公积金转商业贷款利率的计算是根据银行方面办理的时间决定的，在完成办理前，需要按照公积金的现行利率计算；在完成办理后，需要按照商业贷款的利率计算。

1、公积金贷款利率

（1）公积金贷款利率按照放款当日中国人民银行公布的利率标准和有关规定执行。

（2）贷款期内如遇利率变动的，按下列规定调整：贷款期限为一年期的贷款，利率不作调整；贷款期限在一年期以上且在调整日前已发放的贷款，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定

（3）现行年利率1～5年：2.75%；6～30年：3.25%

（4）借款申请人第二次使用住房公积金个人住房贷款的，贷款利率按基准利率的1.1倍执行。

2、商业贷款利率

（1）短期贷款：一年以内（含一年），4.35%；

（2）中长期贷款：一至五年（含五年），4.75%；五年以上，4.90%；

（3）公积金贷款利率：五年以下（含五年），2.75%；五年以上，3.25%。

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